Ta reda på om du har den
Kommun-, region- och statligt anställda har alltid tjänstepension. Det är i privat sektor, hos arbetsgivare utan kollektivavtal, som den kan saknas.[1] Fråga din arbetsgivare, och kontrollera på minPension att inbetalningar faktiskt görs.
Tre vägar
- Be arbetsgivaren betala tjänstepension. En arbetsgivare utan kollektivavtal kan teckna en egen tjänstepensionslösning.
- Förhandla upp lönen. Pensionsmyndigheten anger att du bör försöka förhandla upp lönen med minst 4%, eftersom kollektivavtalen normalt ger 4,5–6% av lönen i tjänstepension.[1]
- Spara själv. Sätt av motsvarande belopp varje månad. Pensionsmyndigheten nämner IPS och pensionsförsäkring som sparformer för den som saknar tjänstepension.[1]
Hur mycket är det i kronor?
| Månadslön | 4,5% per månad | 6% per månad |
|---|---|---|
| 30 000 kr | 1 350 kr | 1 800 kr |
| 40 000 kr | 1 800 kr | 2 400 kr |
| 50 000 kr | 2 250 kr | 3 000 kr |
Tjänar du mer än 52 125 kronor i månaden (2026) betalar kollektivavtalen in en betydligt högre andel, omkring 30%, på lönen över den gränsen. Då behöver du spara mer för att kompensera.[1]
Var ska pengarna sparas?
IPS och pensionsförsäkring är bundna till pensionen, och insättningarna är avdragsgilla för den som saknar tjänstepension. Ett ISK är inte bundet och ger inget avdrag, men du kan ta ut pengarna när du vill. Vilket som passar beror på din situation. Jämför villkor och avgifter innan du väljer.
Vanliga frågor
Räcker den allmänna pensionen?
Den allmänna pensionen är grunden, men tjänstepensionen utgör en betydande del av den totala pensionen för de flesta som har den. Utan tjänstepension blir pensionen märkbart lägre om du inte sparar själv.
Jag är egenföretagare. Vad gäller för mig?
Som egenföretagare har du ingen arbetsgivare som betalar tjänstepension. Du behöver själv sätta av pengar, antingen privat eller genom bolaget om du driver aktiebolag.
Källor och vidare läsning
Vi hänvisar till oberoende källor så att du kan kontrollera allt själv. Senast granskad 15 sep 2026.